一个工薪族的养“基”之道

　　工薪阶层平时工作忙碌，每月薪水及年终奖金收入的时间和数额基本固定。市场上琳琅满目种类繁多的理财产品中，股票、期货等行情瞬息万变，操作需要花费大量的时间和精力，债券、黄金、外汇等操作较为繁琐。相比较而言，选择基金来作为聚富累财的工具，不失为工薪人士的理想选择。一方面购买基金比较方便快捷，另一方面我只要付出很少的费用，就可以享受到基金公司专业投资研究人员的理财服务。

　　 最大程度地发挥基金收益最大化。

　　一是梳理资产现状，留足备用资金。对工薪家庭来说，在决定养“基”的起始，我就对家庭的资产状况作一个全面的梳理。首先一定要做好家庭成员的人身意外和住院医疗等保险安排；留足一定数量的家庭应急备用资金，一般是家庭月支出的三到五倍，用于银行存款或者是购买债券或货币基金，享受低风险甚至零风险的稳定收益；然后将家中短期内（至少最近两年）用不着的资金用于股票型或指数型基金投资，承担一定的风险，但可以用来获取超额投资回报。

　　因为对家庭资产做了充分地统畴安排，所以在基金投资时就能做到底气充足而有备无患，如此一来，我才可以坦然面对短期内基金净值的升跌，从而减少盲目买卖基金的操作，享受时间为我带来的基金投资收益。

　　二是明确收支计划，规划投资安排。工薪家庭一般每月收入较为固定，在留足了家庭应急备用资金后，可以将每月收入中的一定比例拿出来购买基金，这对形成合理的家庭支出习惯，强制性地进行家庭聚财累富有非常大的作用；而对于年终奖等一次性的大笔资金收入，可以根据当时市场情况，一次性或者分批购买基金。

　　随着时间的推移，随着一些支出计划的临近，我择机而动，采取合适的投资安排。比如在将来确定时间内要产生的一笔支出，我可以在那个时间到来之前的两到三个月，将相应的基金份额转换成货币型基金或者直接赎回，用以锁定利润规避风险，因为基金投资最讲究长期理念，短期内基金净值确实有可能产生较大的波动。像单位的小李，计划2012年元旦结婚需要产生大笔支出，如果提前两个月左右将手中基金赎回或者转换，就可以多收获将近10个百分点的投资回报，然而他却因为缺少对资金的合理规划和安排，白白地损失了部分收益。

　　三是选择合适方法，坚持基金定投。对于工薪阶层来说，平时的工作时间可能比较忙，加上每月收支基本稳定，所以选择每月定期定额方式来投资基金是一种非常有效的投“基”之道。采用基金定投，不必过于关心购买基金时的市场涨跌情况，因为从长期来看，基金定投可以平摊购基成本，如果购基当天净值是上涨的，那么以前购买的基金份额正在帮你带来收益，如果购基当天净值是下跌的，本次肯定能购买到更多的基金份额。

　　基本上每家基金公司都支持网上交易，部分基金公司甚至已在网上交易栏目中建立了基金定投的通道，相信随着基金业的不断发展，开通网上交易定投业务的公司会越来越多。这不但方便了广大工薪家庭方便快捷、省心省力地进行基金定投，而且网上交易一般申购费率都会有很大的折扣，用同样的金额可以购买到比银行柜台操作更多的基金份额，可以说是一举多得。

　　四是合理收益预期，严格投“基”纪律。投资基金，一定要摒弃一夜暴富的不正确想法，同时一定要坚定长期投资的理念。美国证券界的传奇基金经理彼得·林奇曾经算过一笔帐，如果一位投资者于1927年在普通股票上投资了1000美元，计算复利并且免税，那么60年后，这位幸运的投资者所获得的回报为272000美元。尽管这60年经历了股市崩盘、经济萧条、战争、经济衰退、10次总统执政更换、还有“无数次女孩子裙子长长短短的变化”，还是可以获得可观的回报。毫无疑问，这位投资者并非赶上了前所未有时代机遇的幸运儿--在历史上股票指数的平均投资收益率为9%到10%--他只是品尝到了长期投资的甜头。由此可见，基金投资就像是一场马拉松长跑比赛，坚持下去，才能充分享受由时间和复利还给我们的超额收益。

　　工薪基民投“基”一定要减少随意操作的盲目性。随着股市的回暖，我的亲朋好友和同事们都在犹豫着要不要及时抛售，我总是不厌其烦地劝告他们，一定不要冲动，相反，对于手中尚有空余资金的人，我还奉劝他们趁着市场大跌，可以分批次地进行加仓操作，已经开始基金定投的基民更不能在市场调整时随意停止。